Что такое AML и KYC для обменника валют и зачем это нужно?

Люди хотят знать все больше об инструментах работы банков, обменников криптовалют и других участников финансовой системы, поэтому вопрос: «Что такое aml и kyc?» как никогда актуален. Эти два понятия стали актуальны не только для кредитных организаций, где о клиентах стараются собрать максимум информации, но и для крипторынка. Подробно расскажем, что же скрывают эти две аббревиатуры, какие проблемы они могут нести для клиентов и что такое AML лимиты.

О принципах AML и KYC

Участники финансовой системы максимально избавляются от анонимности. Борясь за прозрачность и законность проводимых транзакций, банкам приходится тщательно проверять своих клиентов. Иногда даже для осуществления обычных платежей придется предъявить паспорт, чтобы был выполнен принцип AML. Что уж говорить о более сложных услугах.

Сами аббревиатуры KYC и AML появились в 2000-х годах в зарубежном праве и в обычаях делового оборота:

• первая аббревиатура первоначально использовалась в документах частных компаний, затем уже официальным органом были введены формальные требования KYC

• официально понятие закрепилось после создания в 1989 году в Париже FATF, то есть Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег

Есть несколько причин увеличившихся требований к количеству предоставляемых клиентами документов, а также более строгого контроля за проводимыми операциями. С целью AML правительства с помощью банков ведут борьбу с нелегально получаемыми деньгами и финансированием терроризма. Плюс, никто не хочет терять свои деньги.

Этих принципов придерживаются и многие обменники. Так например в обменнике криптовалют - CryptoTims.com каждая операция обмена, например: Биткоин на Рубли, проходит AML проверку.

Что такое AML

AML расшифровывается как Anti-Money Laundering, что переводится как противодействие отмыванию денег. Это целый комплекс мер, который позволяет обнаруживать незаконные источники получения дохода, схемы отмывания полученных денег, осуществление финансирования террористической деятельности. И для реализации принципов AML используются такие инструменты, как идентификация клиентов, хранение полученной информации, а также обмен ею между организациями и ведомствами.

Если говорить о бизнесе, то поводом для проведения проверки по принципам AML могут послужить:

• большое количество средств компании находятся в наличном виде

• перевод средств за границу

• вложение денег в ценные бумаги проводится через брокеров или дилеров

• деньги держат в нескольких банках

Под подозрение могут попасть и физические лица. Так, например, крупные переводы денег, а также частые поступления средств на счет в целях AML могут расцениваться как подозрительное поведение.

Нормы AML и KYC становятся все более распространенными и на крипторынке. И при торговле на большинстве централизованных бирж и криптовалютных платформах они обязательны.

Что такое KYC

KYC, который расшифровывается как Know Your Client (переводим как «Знай своего клиента»), по сути является составной частью или одним из методов реализации AML. Реализация данного принципа обязывает финансовые организации идентифицировать клиентов, перед проведением операций. Это позволяет банкам понимать свою клиентуру, снижать риски, мониторить операции и бороться со взяточничеством и коррупцией. В рамках AML и KYC они не только собирают персональные данные людей, но и решают, могут ли последние стать их клиентами. Причем состав собираемых данных может отличаться в различных организациях, ведь единого стандарта не существует.

В качестве примеров применения процедур KYC можно назвать установление лимитов на снятие наличных, или дополнительную верификацию клиента по СМС. А к числу новейших инструментов для реализации KYC относят биометрическое и голосовое распознавание клиентов.

Этот принцип используется не только банками, но ведущими криптовалютными биржами, обменниками криптовалют, например - Cryptotims.com. Правила платформы в рамках AML могут допускать регистрацию и проведение основных функций без завершения KYC. Для получения же полного доступа надо полностью пройти верификацию.

Состав AML

Реализация AML состоит из широкого перечня мероприятий по противодействию финансовым правонарушениям. Помимо установления статуса клиента здесь определяется законность оборота денег, то есть установление того факта, что деньги получены по разрешенным основаниям и не будут потрачены на противоправные действия.

К принимаемым мерам относят:

• мониторинг транзакций

• проверка источников получения денег

• установление целей перевода средств

• оценка рисков

Идентификация клиента является одной из частей AML. Связь между KYC и антиотмывочной деятельностью должна быть постоянная и обратная. Помимо принципа «Знай своего клиента» есть и более глубокая проверка — KYCC, которая подразумевает сбор данных о клиенте клиента. Среди других элементов выделяют CDD и EDD, что означает надлежащую и расширенную проверку, соответственно.

Надежные обменники серьезно относятся к попыткам использовать их сервис в незаконных целях. Поэтому обменник криптовалют - Cryptotims.com придерживается принципов AML и KYC, Так для обмена рублей с карты Тинькофф на Биткоин надо пройти верификацию карты.

Состав KYC

Процедура и глубина верификации при реализации AML и KYC не везде одинакова и зависит от различных факторов, например, характера бизнеса. Но в целом состав данных о клиенте будет включать его ФИО, данные паспорта (или иного ДУО), дату рождения, номера телефона, адреса проживания. Если речь идет о предоставляемых онлайн услугах, то попросят указать адрес электронной почты. Причем данные еще необходимо подтвердить. При получении услуг в банке сотрудник кредитной организации сделает скан оригинала паспорта. А при регистрации на крипто бирже попросят прислать фото или скан ДУЛ, или селфи с ним для целей AML.

KYC обычно состоит из:

• программы идентификации, включающую сбор и проверку информации

• комплексной проверки клиентов, с целью оценки риска (применяется не всегда)

• мониторинга актуальности данных

Процедуры KYC представляют собой многоэтапную работу. Чтобы подтвердить полученные данные, организации отправляют информацию многим независимым проверяющим. Последние сравнивают ее с официальными базами данных, а также сопоставляют с данными в глобальных базах преступников. Этот комплекс работ дает возможность определить уровень риска для каждого клиента.

AML и KYC в криптовалюте

Несмотря на изначальную нацеленность крипто рынка на анонимность пользователей, принципы AML и KYC активно используются и здесь. Криптовалюта все больше становится частью финансовой системы, поэтому государства все активнее внедряют механизмы ее регулирования. Следование вышеуказанным принципам KYC и AML стало обязательным для работы большинства централизованных бирж и крипто платформ. Это позволяет властям:

• контролировать уплату налогов

• предотвращать использование крипты в незаконных схемах

• защищать жителей от мошенничества

• бороться с отмыванием денег

Однако пока общих стандартов в регулировании крипто рынка у стран нет. Каждое государство самостоятельно определяет статус электронной валюты и то, каким площадкам разрешено вести деятельность на внутреннем рынке.